Ärilaen on laen, mis aitab käivitada ettevõtte tegevust või soetada ettevõtte tegevuseks vajalikku põhivara. Ärilaenu saab võtta kinnisvara tagatisel või juhatuse liikme käendusel, samuti on võimalik võtta ärilaenu ilma tagatiseta.
Pankade poolt pakutavate laenutoodete nimekirjast leiab nii laenud alustavale ettevõttele kui juba tegutsevale ettevõttele. Kõige populaarsemad neist on stardilaen ettevõtte tegevuse käivitamiseks ja investeerimislaen, mis on sisuliselt ärilaen kinnisvara tagatisel ja mida saab kasutada investeeringute tegemiseks või käibevahendite tagamiseks, samuti näiteks kontori või tootmispinna väljaehitamiseks. Laenu antakse üldjuhul kinnisvara tagatisel ja eraisikust omanike või juhatuse liikmete käendusel. Stardilaenu on võimalik taotleda ka ilma kinnisvara tagatiseta, sellisel juhul on omanike või juhatuse liikmete käendusele lisaks vajalik taotleda täiendav käendus Kredexilt.
Kui oled ettevõtte omanik või juhatuse liige ja plaanid ärilaenu eraisikuna käendada, tuleb Sul arvestada, et ettevõttele võetud laenukohustus mõjutab olulisel määral ka Sinu isiklikku laenu saamise võimalust – suure tõenäosusega ei võimaldata Sul samaks perioodiks võtta laenu või liisingut eraisikuna, mis tähendab seda, et uue kodu või auto soetamine tuleb edasi lükata.
Ettevõtet alustades või uut tegevussuunda käivitades on panga jaoks kõige tähtsam dokument Sinu poolt esitatud äriplaan. Selle põhjal antakse hinnang nii ettevõtte jätkusuutlikkuse kui ka võimekuse kohta tulevikus laenu teenindada. Sõltumata sellest, kui hea äriplaan Sul on, tuleb valmis olla ka selleks, et pank ei hinda Sinu ettevõtte poolt kirjeldatud tegevuskava ja finantsprognoose piisavalt realistlikuks ning ei näe võimalust Sinu äri rahastamisel. Vahel võib piduri laenamisele panna ka kõrge ärilaenu intress.
Kuidas siis kaasata täiendavaid finantsvahendeid, kui ettevõttel puudub tagatiseks sobiv vara, juhatuse liikmed ja omanikud ei soovi eraisikuna laenu käendada või oled saanud pangast eitava vastuse? Sellisteks olukordadeks sobib ärilaen ilma tagatiseta. Tagatiseta ärilaen on üldjuhul vaba otstarbega ja sobib nii äri käivitamiseks, seadme soetamiseks, kaubavarude täiendamiseks kui suurema äritehingu finantseerimiseks. Tagatiseta ärilaenu summad on küll väiksemad, kuid laenu taotlemise protsess on sageli kiirem ja tagasimaksetingimused paindlikumad. Lisaks ei nõuta tagatiseta ärilaenu puhul äriplaani ega finantsprognooside esitamist.
Pankade ärilaenu taotlemise tingimused:
- Laen väljastatakse juriidilisele isikule kinnisvara või eraisikust omanike / juhatuse liikmete käenduse alusel
- Laenu taotlemisel tuleb esitada äriplaan koos 3 aasta finantsprognoosidega, tegutseva ettevõtja puhul nõutakse lisaks majandusaasta aruannet, viimast bilanssi ja kasumiaruannet
- Laenu käendajatel (omanikel, juhatuse liikmetel) ei tohi olla kehtivaid maksehäireid
- Ettevõttel ei tohi olla kehtivat maksuvõlga Maksu- ja Tolliametis