Бизнес-кредит – это кредит, который помогает запустить работу предприятия или приобрести основное имущество, необходимое для его деятельности. Бизнес-кредит можно взять под залог недвижимости или под поручительство члена правления, также можно взять бизнес-кредит без залога.
В списке предлагаемых банками кредитных продуктов имеются кредиты как для новых, так и для действующих предприятий. Самыми популярными из них являются стартовый кредит для запуска деятельности предприятия и инвестиционный кредит, который по сути является бизнес-кредитом под залог недвижимости и который можно использовать для вложения инвестиций или обеспечения оборотных средств, а также, например, для строительства офиса или производственных площадей. Как правило, кредит выдается под залог недвижимости и под поручительство членов правления или собственников-частных лиц. Стартовый кредит можно получить также без залога недвижимости, но в таком случае помимо поручительства членов правления или собственников необходимо ходатайствовать о дополнительном поручительстве от Kredex.
Если Вы являетесь собственником или членом правления предприятия и планируете поручиться за бизнес-кредит в качестве частного лица, то Вам следует помнить о том, что взятое на предприятие кредитное обязательство будет оказывать существенное влияние и на Вашу возможность получения личного кредита – с большой долей вероятности Вам не позволят взять на тот же период кредит или лизинг в качестве частного лица, а это значит, что приобретение нового жилья или автомобиля придется отложить.
При открытии предприятия или запуске нового направления деятельности для банка самым важным документом является представленный Вами бизнес-план. На его основании оценивается как жизнеспособность предприятия, так и его способность обслуживать кредит в будущем. Независимо от того, насколько хорош Ваш бизнес-план, следует быть готовым и к тому, что банк может посчитать описанный план деятельности предприятия и финансовые прогнозы не достаточно реалистичными и не увидит возможности профинансировать Ваш бизнес. Иногда притормозить кредитование может и высокий процент по бизнес-кредиту.
Так как же задействовать дополнительные финансовые средства, если у предприятия нет подходящей недвижимости для залога, члены правления и собственники не желают поручаться за кредит в качестве частных лиц или Вы получили от банка отрицательный ответ? В таких ситуациях подходит бизнес-кредит без залога, который, как правило, имеет свободное назначение и подходит как для запуска предприятия, приобретения оборудования, пополнения оборотных средств, так и для финансирования крупной коммерческой сделки. Суммы беззалогового бизнес-кредита невелики, но процесс оформления кредита зачастую является более быстрым, а условия возврата – более гибкими. Кроме того, в случае беззалогового бизнес-кредита не требуется представлять бизнес-план или финансовые прогнозы.
Условия получения бизнес-кредита в банке:
- Кредит выдается юридическому лицу под залог недвижимости или под поручительство членов правления / собственников-частных лиц;
- При подаче заявки на кредит следует представить бизнес-план вместе с финансовыми прогнозами на 3 года, а в случае действующего предприятия требуются также отчет за финансовый год, последний баланс и отчет о прибыли;
- Поручители по кредиту (собственники, члены правления) не должны иметь действующих задолженностей;
- Предприятие не должно иметь действующей задолженности по налогам перед Налогово-таможенным департаментом.