Что такое банковский кредит?
Кредиты, предлагаемые банками, или банковские кредиты подразделяются согласно их назначению - жилищный кредит, малый кредит, потребительский кредит, учебный кредит, ремонтный кредит и т. д. Общий принцип таков, что чем крупнее кредит и чем длиннее его срок, тем выгоднее брать его в банке. Крупные кредиты, например, жилищные, небольшие кредитные учреждения не выдают. Тем не менее, аналогично малым банковским кредитам, они предоставляют малые или потребительские кредиты, которые являются более гибкими, чем банковские, и зачастую более выгодными.
Преимущества банковского кредитования:
- Привычность – с домашним банком зачастую уже имеется контакт:
- Более низкая процентная ставка – прежде всего в случае крупных и долгосрочных кредитов:
- Размер суммы кредита – банк выдает более крупные кредиты, чем поставщики малых кредитов, чьи кредиты в основном находятся в пределах от 10 000 до 20 000 евро.
Недостатки банковского кредитования:
- Банк более консервативен – условия банковского кредита твердо зафиксированы;
- Процесс ходатайства более медленный – для принятия решения по кредиту требуется одобрение кредитного комитета, получение которого может занять несколько дней;
- Требование самофинансирования – для более крупных кредитов требуется самофинансирование или дополнительное обеспечение.
Взять кредит в банке может лицо, которое имеет постоянный и стабильный доход начиная с 500–600 евро. Также многие банки устанавливают правило о том, что обязательства домохозяйства должны составлять не более 30-50 процентов от общего дохода. У частного предпринимателя, который платит себе зарплату сам, могут также запросить баланс предприятия, годовой отчет и финансовые прогнозы, а иногда и налоговые декларации, подтверждающие декларирование заработной платы. Или, если Ваш доход поступает из-за границы, Вы также должны быть готовы предоставить дополнительные документы и обоснования. Кроме того, банк хочет получить подтверждение, что Вы и в дальнейшем останетесь связанными с Эстонией.
Самым выгодным банковским кредитом является жилищный кредит, процентная ставка по которому состоит из персонально предлагаемой каждому клиенту маржи (2-4% в зависимости от клиента) и 6-месячной ставки Euribor. В пользу взятия жилищного кредита в банке говорит то, что в декларации о доходах Вы можете вычитать проценты по банковскому кредиту из доходов, хотя в последние годы предельная сумма процентов по жилищному кредиту, которую можно вносить в декларацию о доходах, постепенно уменьшается.
Если Вы планируете взять малый кредит, потребительский кредит или кредит на ремонт, то можете выбирать между различными кредитными учреждениями, предлагающими малые кредиты, и банками. Часто считается, что малый кредит тоже выгоднее всего брать в банке. Фактически же плата за договор, проценты и ставка затратности банковского кредита могут быть нисколько не выгоднее, чем в прочих кредитных учреждениях. Чтобы найти кредит, который соответствует Вашим потребностям, полезно сравнить результаты расчетов по кредитным калькуляторам малого кредитного учреждения и банка, а также их условия.